Банковские учреждения используют сложные системы оценки для анализа платежеспособности заемщиков. Рассмотрим основные критерии и методы, применяемые при принятии кредитных решений.
Содержание
Банковские учреждения используют сложные системы оценки для анализа платежеспособности заемщиков. Рассмотрим основные критерии и методы, применяемые при принятии кредитных решений.
Основные факторы оценки заемщика
| Кредитная история | Анализ прошлого кредитного поведения |
| Уровень дохода | Соотношение доходов и обязательств |
| Трудоустройство | Стабильность и форма занятости |
| Залоговое обеспечение | Наличие ликвидного имущества |
Методы оценки кредитоспособности
1. Скоринговая система
- Автоматизированный анализ анкетных данных
- Присвоение баллов по различным параметрам
- Пороговые значения для одобрения
- Быстрое принятие решения
2. Андеррайтинг
- Проверка документов о доходах
- Анализ кредитной истории
- Оценка финансовой нагрузки
- Изучение кредитной дисциплины
- Принятие индивидуального решения
Ключевые показатели платежеспособности
| Показатель | Допустимое значение |
| Общий долговой коэффициент | Не более 50% дохода |
| Платеж по кредиту | Не более 30-40% дохода |
| Кредитный рейтинг | От 600 баллов и выше |
Дополнительные критерии оценки
- Возраст заемщика
- Семейное положение
- Наличие иждивенцев
- Образование и квалификация
- Кредитная нагрузка в других банках
Особенности для разных типов кредитов
Для ипотечных кредитов банки уделяют особое внимание стабильности дохода и стоимости залога. При выдаче потребительских кредитов больше внимания обращают на кредитную историю. Корпоративные займы требуют анализа финансовой отчетности бизнеса.
